Что такое интернет-эквайринг и как его подключить

О каких трендах в эквайринге в 2019-м году нужно знать предпринимателю

Как за год изменился офлайн-эквайринг российских банков

Сравнительные данные с прошлым годом эксперты Nilson приводят только по обороту карт Visa и Mastercard в офлайн-торговле. В 2018 году Сбербанк обслуживал 1,7 млн POS-терминалов в 1,16 млн магазинах. Это составляет 65,3% от рынка всех POS-терминалов, установленных в торгово-сервисных предприятиях России. Число обработанных банком транзакций за год выросло на 37%, до 11,9 млрд, а их объем увеличился на 28% ($126,4 млрд).

ВТБ, который занимает второе место среди российских банков, в прошлом году принимал платежи через 264 тыс. терминалов в 117,5 тыс. торгово-сервисных предприятий. В европейском рейтинге ВТБ опустился на одну позицию, до 17-го места, сократив за год на 3% число обработанных транзакций по картам (1,2 млрд), но нарастив их объем на 9% (до $25,2 млрд). В 2019 году ВТБ планирует расширять географию эквайрингового присутствия в Европе, рассказал РБК вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. По итогам текущего года банк прогнозирует прирост по обороту эквайринга на 25–30%, в транзакциях — на 30–33%.

На третьем месте в российском рейтинге и на 33-м в европейском (плюс одна позиция за год) находится Газпромбанк. Количество и объем обеспеченных им платежей выросли на 16%, до 526 млн, и 25% ($8 млрд) соответственно. На конец 2018 года Газпромбанк установил 54 тыс. терминалов почти в 30 тыс. торговых точек.

Замыкает четверку российских лидеров банк «Русский стандарт», который принимал платежи через 699 тыс. терминалов в 433 тыс. магазинов. Он находится на 43-м месте (минус одна позиция за год) среди лидеров европейского эквайринга. Банк на 9% увеличил число проведенных платежей (366 млн) на $5,2 млрд. (–8% за год). Косвенно в рейтинге присутствуют Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк: их материнские компании занимают 22-е и 25-е места в рейтинге офлайн-эквайринга, но российский бизнес отдельно не выделяется.

В 2018 году основным источником роста рынка эквайринга стали дополнительные сервисы, прокомментировала результаты исследования директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова. Заметный вклад внесло, по ее словам, и массовое подключение к безналичной оплате компаний из сегмента малого и среднего бизнеса.

Источник: http://rbc.ru/finances/23/05/2019/5ce53e9a9a79471e1cceb1f8

1. Мобильные POS-терминалы и приложения для оплат

В начале пандемии возрос спрос на мобильные POS-терминалы для сервисов доставки, а также на приложения для оплат, которые устанавливаются на любой смартфон и требуют только наличия считывающего устройства.

Торгово-сервисные предприятия (ТСП) дорабатывали свои сайты, чтобы обеспечить бесконтактную оплату сразу через сайт ТСП или по платежной ссылке.

В целом мы видим, что рынок очень быстро адаптировался к условиям пандемии. Многие компании открывают для себя новые форматы обслуживания и осваивают технологические решения. Их важно правильно применять.

Источник: http://pro.rbc.ru/demo/5ffdc3239a7947869e904f37

Тренды 2018 года

По некоторым показателям Россия даже опережает развитые рынки. Безналичные платежи в нашей стране очень быстро развиваются с точки зрения инноваций: трендами 2018 года стали новые методы аутентификации держателей карт и токенизация. С ростом проникновения смартфонов и мобильного интернета россияне становятся все более восприимчивыми к платёжным инновациям.

Онлайн-кассы, на которые перешли уже большинство российских предпринимателей, стали стимулом для обновления всего оборудования, включая POS-терминалы. Из других тенденций — стремительный рост интернет-платежей, активное развитие денежных переводов с карты на карту (Р2Р), использование Big Data и создание персонифицированных предложений для потребителей товаров и услуг.

На последней тенденции хотелось бы остановиться чуть подробнее. Для среднего и малого бизнеса сегодня жизненно важно иметь инструменты для расширения клиентской базы. А это возможно только в том случае, если они могут принимать платежи любыми доступными способами: наличными или по карте, онлайн или офлайн, бонусами по карте лояльности или подарочной картой.

Для среднего и малого бизнеса сегодня жизненно важно иметь инструменты для расширения клиентской базы.

От эквайринга малый бизнес ждет не просто

возможность приема безналичных платежей, но и дополнительные услуги, например, аналитику продаж.

Выбирая эквайрингового провайдера, стоит обращать внимание, с какой процессинговой платформой он работает, предоставляет ли она возможность формировать различные запросы на аналитику поведения потребителей. Например, для магазина розничной торговли будет актуально проанализировать предъявляемые к оплате карты по географическому признаку (странам и регионам местонахождения эмитента), размер среднего чека, а также количество транзакций и оборот в целом. На базе такой аналитики бизнес может адаптировать свои продукты и услуги под нужды конкретных сегментов клиентов, что в конечном итоге означает повышение уровня удовлетворенности клиентов и рост продаж.

Источник: http://klerk.ru/buh/articles/484864/

Особенности интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей с пластиковых карт в интернет-магазинах и на других сайтах, например, образовательных. Также можно формировать ссылки для электронных платежей, когда сайта нет, например, для передачи их в соцсетях или по email.

В процессе оплаты владельцу карты надо в специальном окне ввести реквизиты своей банковской карты (номер, срок действия и CVC), а затем для подтверждения платежа код, который придет на телефон.

После этого деньги списываются со счета покупателя, а на электронную почту отправляется чек об оплате. Если продажи на сайте автоматизированы, статус заказа меняется на «Оплачен».

Особенности интернет-эквайринга:

Для приема платежей не нужно покупать и устанавливать специальное оборудование ─ терминал эквайринга.
Покупатель самостоятельно вводит реквизиты карты и код, поэтому может ошибиться и платеж не пройдет.
Банку или платежному сервису, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга надо обеспечивать безопасность платежей, что сказывается на размере комиссии. Обычно она выше по сравнению с торговым эквайрингом.

Несмотря на более высокую комиссию от подключения интернет-эквайринга есть очевидные плюсы:

Вы можете использовать при расчетах только предоплату или добавить ее к оплате товаров при получении.
Покупатели будут более внимательно делать выбор до совершения платежей и количество возвратов уменьшится.
Когда между выбором товара и его оплатой проходит время, например, надо дождаться звонка менеджера и выставления счета, пользователь может отказаться от покупки. А если на сайте есть интернет-эквайринг, покупатель сразу переведет деньги и уже не передумает.

Источник: http://kassa.mts.ru/blog/for-business/chto-takoe-internet-ekvayring-i-kak-ego-podklyuchit/

Как подключить интернет-эквайринг

Есть два варианта: через банк или платежные агрегаторы.

Основные отличия

Банки

После того как владельцем сайта заключен договор на интернет-эквайринг, банк дает инструкцию, как подключить прием платежей в электронном виде. Обычно банки предлагают готовые платежные модули для известных CMS или API для самописных сайтов.

Комиссии за интернет-эквайринг бывают:

плавающие ─ зависят от оборота, а где-то еще и от наличия счета в банке, составляют в среднем 2,3 ─ 3%;
фиксированные ─ ставка всегда одинаковая, в среднем 2,4 ─ 2,6%.

В некоторых банках есть линейка выгодных тарифов для компаний из сферы ЖКХ, благотворительных организаций и клиентов с определенным уровнем оборота (от нескольких десятков миллионов рублей).

Платежные агрегаторы

Примеры: Robokassa, ЮKassa, Единая касса, RBK Money, Uniteller, Paykeeper. Сервисы, как и банки, предлагают готовые решения для подключения к сайтам на CMS и API для самописных ресурсов.

Комиссии обычно плавающие, зависят от оборота и способа оплаты, в среднем составляют 2,5 ─ 10%.

Некоторые платежные агрегаторы предоставляют услуги платежных агентов ─ при продаже товаров (услуг) принимают оплату на свой счет и выдают кассовые чеки покупателям от своего имени. Затем сумму за вычетом комиссии переводят на расчетный счет клиента. В этом случае предпринимателям не нужны онлайн-кассы.

Источник: http://kassa.mts.ru/blog/for-business/chto-takoe-internet-ekvayring-i-kak-ego-podklyuchit/

Тренды 2019 года

Из тенденций прошлых лет, которые останутся актуальными и в 2019 году, я бы отметила

переход на интегрированные решения

. В отличие от автономных терминалов, подобные POS-устройства работают в связке с кассовым программным обеспечением, т.е. кассиру не нужно вручную вводить сумму покупки, таким образом минимизируется риск ошибки и увеличивается скорость приема безналичных платежей.

И, конечно, для предприятий малого и среднего бизнеса важно получить выгодное ценовое предложение, надежный сервис и компетентную клиентскую поддержку. Установка эквайринга “под ключ” также подразумевает обучение сотрудников предприятия. Это особенно важно для малого и среднего бизнеса, когда не всегда есть технический специалист в штате. Хорошо обученный персонал позволяет минимизировать риски, связанные с приемом карт, так как во время прохождения курса сотрудники торгово-сервисных предприятий в том числе получают информацию об основных признаках, позволяющих определить подлинность банковской карты, и о возможных способах борьбы с мошенничеством.

Виден существенный рост безналичных в категориях «фастфуд», «супермаркеты» и «салоны красоты», а также в кафе различного формата.

Еще одна тенденция, которая останется актуальной в 2019 году — это снижение суммы среднего чека по безналичным платежам. Мы связываем это с тем, что россияне все чаще используют карты для оплаты ежедневных покупок. Этот факт особенно важно учитывать малому и среднему бизнесу, магазинам шаговой доступности, где, как правило, клиенты совершают небольшие покупки первой необходимости.

Виден существенный рост безналичных в категориях «фастфуд», «супермаркеты» и «салоны красоты», а также в кафе различного формата типа «кофе с собой» и недорогих точках по продаже кофе. В категории «салоны красоты» драйвером роста является продолжающийся бум барбершопов и салонов бюджетного сегмента.

По нашей статистике, наиболее быстро развивающиеся с точки зрения роста безналичных платежей, помимо Москвы и Петербурга, — это регионы Сибири, в частности Омск, Новосибирск и Иркутск, а также Дальний Восток — Хабаровск и Владивосток. Хорошие показатели и в Нижнем Новгороде. В целом это соответствует трендам регионального развития в России. Все больше россиян предпочитают платить банковскими картами, что означает дальнейший рост интереса к эквайрингу у бизнеса в регионах в обозримом будущем.

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО — сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

Источник: http://klerk.ru/buh/articles/484864/

Что, кроме интернет-эквайринга, требуется интернет-магазину для соблюдения законов

Чтобы не нарушать 54-ФЗ, продажи в сети Интернет надо проводить через онлайн-кассу.

Исключения:

Реализация товаров собственного производства самозанятыми (плательщиками налога на профессиональный доход) физлицами и ИП. Им не нужна касса, согласно ст.2 54-ФЗ.
Использование при расчетах с покупателями услуг платежных агентов, которые выдают чеки от своего имени. В роли платежных агентов могут выступать транспортные компании, Почта России, платежные агрегаторы.

Чтобы узнать больше, читайте нашу статью «Нужна ли онлайн-касса для интернет-магазина».

Если вы продаете товары только по предоплате, достаточно облачной кассы. О том, как ее выбрать мы писали в этой статье.

В том случае, когда у вас есть свои курьеры и/или пункты самовывоза, где покупатель может рассчитываться при получении, придется позаботиться о кассовых аппаратах и терминалах эквайринга, чтобы сотрудники могли выдавать чеки и принимать оплату картами.

Для оснащения курьеров лучше выбирать среди мобильных касс и мобильных терминалов. Такое же оборудование можно использовать и в пунктах самовывоза.

При выборе кассы ориентируйтесь не только на компактные размеры и способность работать от аккумулятора, есть и другие параметры, которые надо учесть. О них читайте в статье «10 важных критериев для выбора онлайн-кассы».

А про мобильный эквайринг и терминалы мы рассказывали здесь.

Если сложить стоимость терминалов и касс для всех курьеров и пунктов самовывоза, сумма получится внушительная. Но есть и более выгодные решения.

Источник: http://kassa.mts.ru/blog/for-business/chto-takoe-internet-ekvayring-i-kak-ego-podklyuchit/