Зачем нам пластиковая карта, польза банковской карты — Управление финансами 2020

Стоит ли пользоваться кредитными картами? Плюсы и минусы кредиток. Преимущества банковских карт перед кредитами. Плюсы использования карт с льготным периодом.

Преимущества банковских карт для пользователя

1. Главное преимущество, которое можно назвать и одним из недостатков – отсутствие наличности. Преимущество заключается в том, что с банковской пластиковой картой необязательно носить с собой наличность, особенно если это касается значительных сумм.

2. Банковскую пластиковую карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах. Через интернет можно купить билет на самолёт или забронировать гостиницу.

3. С банковской пластиковой картой можно спокойно ехать за границу. При этом совершенно не стоит беспокоиться о предельно возможной вывозимой сумме и о необходимости иметь валюту той страны, в которую выезжаешь. В этой связи необходимо отметить, что для таких целей пластиковая карта «зарплатного» проекта скорее всего не подойдет, для этого существуют другие карточки.

4. Деньги, находящиеся на карточке могут приносить и некоторые дивиденды, называемые капитализацией. Конечно же, процентная ставка «зарплатного» проекта не может сравниться с процентами по депозиту, но всё же какие-то проценты накапливаться будут.

5. Некоторые банки для «зарплатных» проектов предоставляют овердрафт (в нашей статье читайте подробнее про овердрафт http://HBon.ru/overdraft-kabala-ili-dobryj-pomoshhnik). Другими словами – кредит. Что в некоторых ситуациях может являться незаменимой услугой, хотя и имеющей определённую цену. В этой связи необходимо отметить, что банки эмитируют (выпускают) два вида карт – дебетовые и кредитные.

6. Утеря или кража банковской карточки не означает потерю всех денег. Достаточно обратиться в банк, и вы вновь сможете пользоваться своими деньгами.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Топ-14 преимуществ банковской карты

Банковская карта – небольшой кусок пластика, который можно получить в банке. По факту этот пластик – своего рода ключ к счету, который позволяет снимать наличные или проводить оплату без визита в отделение банка. Банковские карты предлагает практически каждый банк, россиянам доступны как дебетовые, так и кредитные карты, а если верить статистике, то у большинства граждан более трех карт от некоторых банков.

Мы попробовали собрать основные преимущества банковских карт – вот их сравнение с наличными деньгами (то есть, это случаи, когда выигрывает именно карта):

Карта Наличные
Защищенность Провести большую часть операций можно, лишь имея защитный код (пин-код при снятии наличных или оплате по терминалу, CVV-код при оплате онлайн). При краже или утере карты можно моментально заблокировать счет и защитить свои деньги. В случае кражи или утеря придется распрощаться со всей суммой.
Наличие лимита Можно определить любой лимит из имеющейся суммы. При необходимости вся сумма будет под рукой, а потерять ее сложнее. Для крупной покупки придется подготовить пачку денег, что не очень удобно. В кошельке тоже поместится не каждая сумма.
Невозможность получить фальшивку Банкоматы «заряжаются» инкассаторами банка, а все банкноты заранее проверяются в хранилище. Правда, есть исключение – банкоматы с функцией «ресайклинга», когда деньги одних клиентов выдаются затем другим клиентам, но там достаточно совершенные системы проверки подлинности. Есть вероятность получить фальшивые деньги, которыми после будет совершена оплата. Если это обнаружится при покупке, то придется объясняться в полиции (с риском быть привлеченным к ответственности).
Простота оплаты Проще, поскольку следует только приложить карту и получить подтверждение (для большинства выпускаемых карт и сумме покупке до 1000 или до 3000 рублей). С введением бесконтактной оплаты платежи осуществляются максимально просто и быстро. Нужно отсчитывать нужную сумму, получать сдачу. Иногда подгадывать, какими купюрами лучше дать оплату. Монеты неудобны в использовании, а купюры со временем изнашиваются.
Овердрафт или кредитный лимит Это главное преимущество кредитных карт, благодаря которому можно совершить покупку, когда денег при себе нет. При желании можно оформить кредитную карту с грейс-периодом. Нет. Придется или ждать дату зарплаты, или занимать, если нужно что-то экстренно купить, а денег нет.
Обмен валют Доступна в онлайн-режиме. Достаточно войти в личный кабинет и выбрать валюту. Необходимо найти пункт обмена валют, что не так просто – они теперь работают только от банков, причем в основном в дневное время.
Дать в долг Проще при наличии карты. Можно сделать перевод знакомому в режиме реального времени, а местонахождения отправителя и получателя не играет роли. Сделать перевод можно даже за границу. Чтобы передать наличные, следует потратить время – а если это не очень близкий человек, то еще и написать расписку. Особенно неудобно это, если нуждающийся человек проживает в другом городе.
Процент на остаток Практически все банки готовы начислять процент на остаток. Для его подключения не нужно подписывать договор. Все что следует сделать – просто разместить деньги на счете, а по итогам расчетного периода будут начислены проценты. Деньги придется размещать на обычном вкладе в банке – на это время они будут выведены из оборота, а снять деньги с вклада можно не всегда, и обычно – с потерей процентов.
Бонусы За каждую сумму покупки банки возвращают фиксированный процент кэшбэка. Сейчас это 1-2% от суммы покупки, а за оплату товаров через магазины-партнеры можно получить возврат до 30%. Отсутствуют. Доступны скидки, которые предоставляют только магазины или продавцы. Например: чтобы получить скидку на рынке, придется торговаться.
Контроль покупок Можно запросить отчет по категориям и посмотреть, сколько было потрачено в месяц, квартал или заданный период. Отчет предоставляется бесплатно, через личный кабинет клиента. Для контроля расходов придется хранить чеки и записывать все в блокнот, что отнимает время. Еще нужно учитывать, что в таком случае можно забыть о какой-то покупке, которая прошла без чека (на рынке, проезд в маршрутке и т.д.)
Декларирование при пересечении границы Деньги, которые лежат на банковском счете, не нужно декларировать при въезде-выезде в страну или из страны. Большие суммы нужно декларировать, что отнимает время и силы.
Онлайн-покупки Можно оформить заказ через интернет и получить товар или услугу. Оплатить картой можно практически все – одежду, технику, доставку продуктов и т.д. Возможности заказывать товары через интернет минимальны: только если пользоваться услугами магазинов с оплатой наличными курьеру.
Оплата коммунальных услуг, телефона и других платежей Достаточно ввести реквизиты в личном кабинете клиента, сохранить платеж. Не нужно лично обращаться в банк, стоять в очереди. Еще есть автоплатежи, благодаря которым с карты будет списываться фиксированная сумма в отчетную дату. Нужно будет обратиться в банк или почтовое отделение. Если это почта, можно простоять в очереди не один час. Если что-то забыли оплатить, нужно идти снова и снова стоять в очереди. Банки и отделения почты принимают оплату не за все услуги.
Риск заразиться Практически никакого. Присутствует, деньги – далеко не самая чистая вещь в мире.

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

Сравнение платежных систем Visa и MasterCard
Visa MasterCard
выпускаются в основном для системы США были разработаны как альтернатива для Евросоюза
лимиты на снятие средств отсутствуют лимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют
имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5% такая комиссия отсутствует
для снятия средств в сети используется код CVV2 для снятия средств в сети используется код CVC2
основная валюта – доллар США основная валюта — Евро
Банкирос рекомендует!
Мультикарта

Банк ВТБ, Лиц. № 1000

Мультикарта

до 5.00% на остаток, Cashback

Оформить карту

Кредитные карты Виза

Кредитные карты МастерКард

В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Основные преимущества кредитных карт

Достоинствами банковских карт, как кредитного продукта, можно назвать следующие их особенности:

  • гибкий график погашения
  • отсутствие первоначального взноса
  • кредитная линия автоматически возобновляется

Преимущества кредитных карт, как платёжного инструмента:

  • возможность оплачивать покупки во многих странах мира, а также в сети Интернет.
  • утерянная кредитная банковская карта быстро блокируется и просто восстанавливается.
  • людям, часто выезжающим заграницу не нужно брать с собой и декларировать вывозимую валюту, так как можно рассчитываться по счетам банковской картой.
  • держателю платежной карты удобно оплачивать товары и услуги, нет необходимости носить  с собой крупные суммы денег.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Кредитные и дебетовые карты – преимущества и недостатки

Недостатки банковских карт для клиентов

1. Что же касается недостатков, то они, к сожалению, тоже существуют. Несмотря на наличие банковской карточки, иметь наличность в своём кошельке всё же необходимо. Пластиковой карточкой невозможно рассчитаться на рынке, не примут её и в общественном транспорте. Существует множество точек продаж и оказания услуг, где наличие банковской карты сведёт на нет все её преимущества.

2. Ещё одним неудобством является снятие наличных. Без «ущерба для своего кошелька» наличные деньги со своей карточки можно снять либо в кассе выдавшего её банка, либо в банкомате «своего» банка. За все остальные снятия придётся заплатить процент от снимаемой суммы, причём он может быть достаточно значительным.

3. Снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг может повлечь за собой несанкционированное снятие денег с вашего счёта, к которому выдана пластиковая карта. Это возможно в том случае, если банк, через терминал которого осуществляется операция, не уделяет должного внимания вопросам карточной безопасности. И даже если банк пытается противостоять разного рода карточному мошенничеству, это всё равно не даёт полной гарантии вашей безопасности.

4. Одним из недостатков банковской пластиковой карты является необходимость помнить PIN-код – набор цифр, позволяющий производить операции. Но это не только недостаток. PIN-код – это одна из систем, гарантирующих безопасное пользование карточкой. Если этот код не будет известен никому, кроме держателя пластиковой карты, то наряду с другими мерами безопасности это может обеспечить большую степень защиты от возможного пользования вашими деньгами.

Кстати, для всех владельцев пластиковых карт, рекомендуем прочитать о том, что делать, если банк заблокировал карту и как поступить в данной ситуации.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Относительные недостатки и достоинства кредитных банковских карт

Одним из важнейших преимуществ кредитных  карт называют их «безопасность» — без знания PIN-кода средства с украденной или найденной кредитки нельзя потратить,  как бумажные наличные деньги. Однако есть и обратная сторона медали: существует вероятность несанкционированного доступа к вашему счёту со стороны киберпреступников.

Льготный период до 100 днейПодробнее

Возможность пользоваться заёмными средствами предоставляется банком не бесплатно и процентная ставка при этом существенно выше, чем по другим кредитным продуктам. С другой стороны у клиентов есть возможность сэкономить на оплате процентов, используя особенности периода  льготного (беспроцентного) кредитования. К тому же на остаток денежных средств по счёту обычно начисляется небольшой  процент, который поможет частично перекрыть хотя бы расходы на обслуживание карты. Кроме того, существуют совместные Cash back программы банка и магазина (при безналичной оплате продукции кредитной банковской картой клиенту возвращают на карточный счёт некий процент от суммы его покупки) и различные кобрендинговые проекты, позволяющие покупателям получать скидки на те или иные товары и услуги.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

  • снятие наличных;
  • перевод на карту другого банка;
  • конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

  • простота оформления;
  • минимальные комиссионные;
  • возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

  • наличие беспроцентного периода;
  • возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...